若你当前正为债务问题所困扰，不论是即将面临逾期还是已经逾期，都请务必认真梳理你手中的信用卡及各类借贷平台。

尤其要留意是否持有中国银行、农业银行、工商银行、建设银行这四大国有银行的信用卡。在有能力处理的情况下，一定要尽早还清。如果无法一次性还清，也要尽快协商。

原因在于，一旦这四家银行的信用卡出现逾期，所产生的利息、罚息及违约金非常多。最关键的是，这些逾期后产生的费用，不容易减免掉。就算是有经验和技巧的专业人士，在与银行协商减免这些费用，也要颇费一些功夫。更何况是一些普通消费者。

举个很常见的例子，欠这个国有银行，可能第一年欠五个W，一直不处理到了第二年的话可能就得涨到6.5个W。这个时候想处理的话就得拿6.5个W出来处理，息费几乎很难减免。

这个时候就不得不夸一下其他商业银行。一般商业银行的审批和贷后管理均由总行信用卡中心统一负责。随着逾期人数的增加，这些银行迫于坏账率和汇款率原因，会出台了较为宽松的协商政策。只要你愿意还，还不管是一次性还是分期还，还是都愿意把逾期这段时间的各种息费适当减免，甚至全部减免，只用还本金或者本金分期偿还。甚至还有的会提供折扣减免。

然而，这四大银行从审批到贷后管理均由各地分行负责。若你尝试协商，不同地方的政策会有所差异。而且，当地分行距离你较近，可能会上门考察你的实际情况。即使协商成功，也需到当地分行进行面签。特别是农业银行，还可能包含一定的分期利息。你在线上协商好的条件，到了面签时并不一定能通过，还需看分行的实际情况。

四大行协商难，已经成为共识，如果你确实遇到了困难，不得已逾期，也要努力赚钱，争取早日去协商。同时，为了以后的协商，你可以增强自身的法律、政策及谈判知识。

了解银行在处理逾期债务时的常见策略和减免政策，将有助于你更有效地与银行进行协商，争取到更有利的还款条件。

同时，对于不同银行的减免政策也要有所了解，这样才能在谈判中更有针对性地提出自己的诉求。

最后，我希望大家都能积极应对债务问题，通过合理的协商和规划，早日摆脱债务束缚，实现财务自由。